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经济日报/2024 年/5 月/9 日/第 009 版调查
引导金融资源下沉县镇村
——广东省破解“ 百千万工程” 资金难问题调查
本报记者 张建军
一直以来，城乡区域发展不平衡是制约广东高质量发展的突出因素，县镇村经济发展不充分的难题亟待破解。其中，金融服务是县镇村发展的薄弱环节，也是补齐发展不平衡短板的重要突破口。目前，广东正在大力实施“ 百千万工程”，引导金融资源下沉县域，努力延伸服务触角，让金融“ 活水” 流向最需要的地方。
城乡区域发展不平衡是制约经济大省广东高质量发展的最大短板，而金融要素方面的约束是形成这一短板的重要因素之一，还存在信息不对称、信用不对称、信心不对称等问题，农村地区信贷有效需求与供给保障呈现双重不足。
去年以来，广东全面实施“ 百县千镇万村高质量发展工程”（以下简称“ 百千万工程”），力图破解区域发展不平衡难题。作为金融大省，广东直面农村金融服务困境，以服务“ 百千万工程”为抓手，完善城市金融资源反哺县域乡村相关机制，动员组织各级各类金融力量下沉县域，集聚各类金融资源到县镇村。
数据显示，截至 2023 年末，广东涉农贷款余额 2.6 万亿元，同比增长 21.4%。汕尾、湛江、潮州、梅州、阳江等地市信贷增速明显高于全省平均水平，粤东粤西粤北与珠三角金融差距拉大的势头逐步扭转。 广东省 57 个县 （市） 县域贷款余额 1.52 万亿元， 平均县域存贷比提高到 74.10%，同比提升 2.76 个百分点，县域合理融资需求得到进一步满足。
瞄准痛点出实招
“ 由于地处乡镇，银行不愿和茶仓合作开展按揭业务，企业获得融资的渠道比较有限，融资难成为制约企业发展的首要问题。” 肇庆市广宁县江屯镇镇长黄施翰说。
黄施翰所说的“ 茶仓”，是落户在广宁县江屯镇江合村的快乐普洱茶产业基地，建成后预计年产普洱茶 10 万吨，年创税 1700 万元，提供就业岗位 400 个。
江屯镇快乐普洱茶项目的融资困境不是个例。在广宁县五和镇的华南再生资源产业园，融资需求旺盛的园内企业纷纷到珠三角地区城市设立贸易公司。五和镇镇长程森明说，对比珠三角地区，广宁县内的银行贷款利率较高，贷款形式较为单一，信用贷款的放款额度较低。对比之下，企业往往更愿意去外地银行贷款。珠三角地区的贷款种类多、灵活性高、放款快，企业容易申请到大额贷款。
广宁县的融资环境是粤东粤西粤北大多数县（市）的缩影。据记者调查，广东不少县（市）
的存贷比长期不足 60%。 2019 年末， 57 个县 （市） 平均县域存贷比仅为 58.18%。 这一状况自 2020
年以来有较大改观，2020 年至 2023 年这 4 年间平均县域存贷比增长了近 16 个百分点，提高到了
74.10%。但整体来看，县域金融服务仍然比较薄弱。
如何改变这一局面？广东省委金融委员会办公室副主任于海平说，“ 从问题中有效瞄准痛点，创新体制机制建设，以金融之力夯实‘ 百千万工程’ 基础桩”。去年，广东出台《关于金融支持“ 百县千镇万村高质量发展工程” 促进城乡区域协调发展的实施方案》，提出到 2027 年县域存贷比力争达 80%，金融产品更加丰富，金融资源持续下沉，县镇村金融需求得到较好满足。
为让金融“ 活水” 源源不断流向最需要的地方，广东健全金融支持“ 百千万工程” 体制机制、政策保障，引导金融资源向农业农村倾斜。由广东省委金融委员会办公室牵头，成立广东省“ 百
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千万工程” 实体化工作金融专班，各金融机构选强配优专家团队，聚焦金融服务“ 百千万工程”的难点堵点，研究制定“ 县域金融行动方案” 等专项政策，明确县镇村金融发展目标，提升县镇村金融供给适配性，建立了县域储备项目库，“ 一县一策” 系统化、制度化、常态化推动各项工作，推动金融资源向县镇村和粤东粤西粤北地区倾斜。
为夯实金融支持“ 百千万工程” 的顶层设计，广东出台《广东省金融支持“ 百县千镇万村高质量发展工程” 工作方案》《关于实施粤东粤西粤北地区“ 金融倍增工程” 促进区域协调发展和共同富裕的意见》等系列政策措施，不断完善城市金融资源反哺县域乡村相关机制，促进金融产品、服务下沉县镇村，推动金融资源配置更趋均衡。
国家金融监督管理总局广东监管局通过强化考核激励，运用窗口指导、定期通报、督导考核等监管手段，推动辖区（不含深圳，下同）银行保险机构加强县域网点建设，加大金融资源向县域倾斜投入。辖区内 60 家银行机构对县域贷款设置绩效考核权重平均达 20%，81 家银行机构给予县域贷款平均 65 个基点的利率优惠。
人民银行广东省分行货币信贷管理处处长张皓表示，人民银行广东省分行指导各地市分行用好用足结构性货币政策工具、涉农贷款贴息、担保费用奖补、风险补偿激励等，积极探索“ 货币政策工具+信贷风险补偿基金” 等模式，改善农村融资环境。
“ 县域有了实实在在的金融获得感。” 长期关注研究广东县域金融环境的广东金融学院教授杨公齐说。数据显示，截至 2023 年末，广东省 122 个县（市、区）贷款余额 10.86 万亿元；全省普惠小微贷款余额 4.3 万亿元，同比增长 22.8%。
创新产品重滴灌
“ 仅 6 个小时，就搞定了 132 万元贷款，解决了民宿扩建的资金难题。” 在清远市清新区笔架山经营民宿的张旺才十分高兴。他获得的这笔贷款来自农业银行清远分行的“ 乡旅贷”。
近年来，清远市清新区乡村旅游发展迅速，民宿建设标准档次不断提升，但缺乏有效抵押物的民宿建设项目很难获得贷款。农行清远分行乡村振兴金融部负责人郑海说，“ 在‘ 百千万工程’实施中，农行深入市场调研，在‘ 惠农 e 贷’ 基础上创新了‘ 乡旅贷’ 信用产品，更好满足乡村旅游和民宿等行业的金融需求”。
广东金融机构不断创新开发支持乡村发展的贷款产品，围绕“ 百千万工程” 开动脑筋，依托不同地域的特色产业，多角度探索金融创新，确保优惠资金精准直达涉农主体，创新系列特色产品专属贷款，推动一二三产业融合发展。
走进阳江市阳西县恒生水产养殖专业合作社的鱼种培育车间，一排排培育桶映入眼帘。在这里，恒生水产养殖专业合作社培育了活体生物饵料——轮虫，这一创新生物饲料大大提高了鱼苗存活率。
这个车间是在建行广东省分行贷款支持下建起来的。恒生水产养殖专业合作社理事长林李泉
告诉记者，有了资金支持，该合作社全年商品鱼苗产量超 3 亿尾，产值超 1 亿元。
为多方位护航海洋渔业生产，广东银行机构设立办贷“ 蓝色窗口”，推出“ 海洋牧场发展贷” “ 海洋牧场冷链贷” 等特色产品，目前已发放渔业产业贷款余额超 285 亿元，其中海洋牧场相关贷款余额达 92 亿元。
目前，广东已形成了茂名荔枝、新会陈皮、潮州单丛茶、徐闻菠萝、珠海海鲈等产业供应链金融服务模式。其中，以茂名荔枝产业为例，邮储银行等银行机构推出专属金融产品，累计向茂名荔枝产业发放贷款 22.04 亿元。
一个个结合本地产业设计的特色金融产品，正助推乡村特色产业集群和“ 粤字号” 农产品做优做强，不少地方把小买卖做成了大产业。
广东不仅在创新特色信贷产品方面持续发力，更建立起了资本市场支持涉农企业新路径。广东省农业农村厅与广东股权交易中心共建了广东农业企业专属金融服务板块