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新华日报/2024 年/5 月/31 日/第 A03 版苏州观察· 关注
苏州工业园区金鸡湖商务区精准防控金融风险
护航“ 金色经济” 乘风破浪
本报记者 王俊杰
防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险， 是金融工作的根本任务。 信息化时代下，新的金融风险呈现出怎样的特点？如何建立常态化、长效化的管理机制满足精准防控的需求？最近一段时间，一场关于金融风险防控的探索正在苏州工业园区金鸡湖商务区展开。
日前，金鸡湖商务区打造的金融风险防控 3.0 系统升级启用，新升级的系统集合了征信数据、线下排查数据和其他平台补充数据等多数据源，并搭建风险模型，对风险企业进行分级分类，通过数据项完整地描述企业风险，让风险防控更精准。
作为苏州工业园区和苏州金融业发展的主阵地，金鸡湖商务区汇聚了 1800 余家金融机构，吸引苏州大市超 90%银行苏州分行、近 75%证券主体和 70%保险主体落户。金鸡湖商务区作为属地管理和服务部门，始终把防范化解金融风险作为一项重要战略，通过科技赋能、实地摸排、靠前宣教等手段，抓牢抓实风险防控工作，筑牢“ 金色经济” 发展防火墙。
智慧赋能提升风险防控能力
眼下，金融领域的移动互联化和新型机构的不断涌现，为金融风险防控带来了新的挑战，如何以科技力量赋能金融风险防控，不断挤压风险企业生存空间？金鸡湖商务区的答案是：紧盯重点领域和关键环节，打造升级金融风险防控 3.0 系统，以科技赋能风险防控，实现对金融隐患的早识别、早预警、早暴露、早处置。
在新升级的金融风险防控 3.0 系统大屏上，可以看到，风险预警、数据采集、风险模型、多平台验证四大模块清晰排列。大屏左侧，线上监测大数据实时更新，高风险、重点关注、持续关注、低风险企业分门别类；大屏右侧，线下排查数据清晰展现，理财类、贷款类风险企业名单重点标注。
“ 系统可以对企业进行打分， 判定是高风险还是低风险企业， 大大提升了风险企业的识别率、准确度，增强了源头管控的力度。” 金鸡湖商务区金融服务局负责人沈煦说。
新系统包含企业税费、企业违法、经营行为、关联方、企业监管等 9 个风险维度共 89 个指标，具备监测企业样本扩容、企业注册经营状态分类、特色数据基础库构建、功能模块优化、风险模型调优五大类功能，形成“ 线上系统分析+线下摸排核实+投诉举报监督+多维交叉验证” 的闭环运作新模式。
不久前，位于苏州工业园区华池街 88 号晋合广场 1 幢 20 楼的某企业被金融风险防控系统预警为高风险企业，排查员随即进行上门排查， “ 请问借款人是个人还是企业？资金方有哪些？营业模式属于收取借款人咨询服务费还是收取资金方佣金？” 通过一系列询问，排查员判断该企业为助贷类企业，并记录下企业详细业务流程。待金鸡湖商务区金融风险排查小组研判后，及时将该企业上报至苏州工业园区防非专班，最终该企业被披露为套路贷公司。防控系统的及时预警，避免了群众进入不法分子的圈套，保护了群众的合法权益。
截至目前，系统已纳入企业 6.6 万家，同时实时纳入常态化排查数据，包含商务区辖区内 98幢楼宇、29 个商业综合体、50 个产业园。
健全机制完善线下摸排核实
然而，伴随着信息网络技术的发展，新的金融风险隐蔽性、关联性强，呈现出传统风险与新
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型风险共生、线下风险与线上风险并存、单一风险与多市场风险共振的特点，甚至有些企业名称是一般企业，开展的却是金融类业务。因此，金鸡湖商务区在线上进行系统预警的同时，还健全线下细致摸排机制，线上线下齐发力，全面了解企业现实情况。