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市场信息报/2026 年/4 月/13 日/第 007 版学术论坛

村镇银行服务乡村振兴的路径研究

重庆九龙坡民泰村镇银行 李骏

乡村振兴战略的深入推进对农村金融服务提出差异化、精准化要求，村镇银行作为深耕县域的小微法人金融机构，凭借地缘优势与灵活机制，成为填补农村普惠金融空白的核心力量。当前行业“ 减量提质” 改革背景下，部分机构存在定位偏离、产品同质化、风控适配性不足、数字化滞后等问题。 本文结合乡村振兴多元金融需求与村镇银行资源禀赋， 剖析其服务价值与现实瓶颈，探索定位深耕-产品创新-风控适配-科技赋能-协同联动的优化路径， 为村镇银行精准赋能乡村全面振兴提供实践参考。
一、引言
全面推进乡村振兴是新时代“ 三农工作的总抓手，金融作为现代经济的血脉，是破解农村发展资金瓶颈的核心支撑。我国农村金融体系虽已形成多元协同格局，但偏远村组金融覆盖不足、涉农主体融资难等问题仍未根本解决。村镇银行自 2007 年试点以来，坚守“ 支农支小” 定位，聚焦大型金融机构忽视的小微涉农主体，成为农村普惠金融的“ 毛细血管”。随着乡村振兴进入高质量发展阶段，规模化种养、农产品精深加工、乡村文旅等新业态催生差异化金融需求，而部分村镇银行仍存在服务脱离本土、风险防控滞后等问题。基于此，本文立足村镇银行功能定位，结合乡村振兴现实需求，探索服务优化路径。
二、村镇银行服务乡村振兴的现实价值
（一）补齐农村金融短板，延伸普惠金融末梢
农村地区长期存在金融网点覆盖率低、信息不对称突出等问题，大型商业银行受成本约束，下沉服务力度有限。村镇银行扎根乡镇、贴近农户，网点下沉至村组，客户经理熟悉本土实情，能有效破解信息壁垒。针对小额、高频融资需求，简化审批流程、降低准入门槛，让偏远农户与小微涉农主体便捷获取金融支持。
（二）赋能乡村产业兴旺，激活内生发展动力
产业兴旺是乡村振兴的核心要义，而资金供给不足始终是制约乡村产业规模化、集约化发展的突出瓶颈。村镇银行扎根县域经济土壤，紧扣地方特色产业布局，重点围绕粮食安全保障、“ 土特产” 优势产业培育、种养循环农业升级等关键领域，精准对接家庭农场、专业合作社等新型农业经营主体，量身定制信贷产品与服务方案。
（三）统筹多元振兴目标，助力民生与生态改善