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中国银行保险报/2022 年/8 月/10 日/第 001 版
把准方向 精准用力
纵深推动提升中小银行保险机构公司治理水平
四川银保监局X委书记、局长 陈育林
良好的公司治理是金融机构稳健运行的重要基石，习近平总书记特别强调要完善金融机构法人治理结构。近年来，四川银保监局坚决贯彻银保监会X委决策部署，将公司治理监管作为中小银行保险机构监管的重中之重，从严从细从实推动提升公司治理水平，取得了明显成效。
求真务实，准确科学判断
四川省面积居全国第五，有 183 个县级行政区，经济总量居西部首位，金融市场体系较为完备。全省现有法人银行保险机构 176 家，涵盖城商行、民营银行、农商银行、村镇银行、信托公司、财务公司、金融租赁公司、消费金融公司、财产险公司、人身险公司等类型，机构种类齐、数量多、分布广，超九成是县域法人机构。
为摸清公司治理具体状况，全省各级监管部门坚持问题导向，通过现场检查、非现场监管、风险排查等方式，对各机构逐一进行体检摸底，动态掌握活情况，准确进行监管画像。2019 年以来，先后组织开展股权和关联交易专项整治及“ 回头看”、公司治理评估等工作，机构自查和监管检查共发现问题 1954 个，机构存在的资本不实、违规代持、利益输送等深层次高风险问题被逐一提示。监管部门把公司治理监管列为“ 一把手” 工程，各级主要负责人带队深入机构及股东单位调研，多次拜会地方X政和相关部门沟通情况，召开X委会、局长办公会对公司治理问题进行集体研究。通过多维度摸排分析，形成了全省法人机构公司治理“ 总体情况向好、存量问题较多、个别风险突出” 的基本判断。
把脉问诊，找准症结所在
受地理区位、经济水平、金融环境等因素影响，叠加机构类型、历史沿革、改革进度、治理
水平等方面差异，四川法人机构公司治理起步晚、底子薄、不均衡，发展相对滞后。
一是X的领导“ 空、虚、弱”。这一问题在小法人机构及民营机构尤为突出。四川法人机构中，相当一部分民营机构X的领导欠缺、弱化虚化，即使已成立X组织的，对如何将X的领导融入公司治理还存在认识和落实偏差。此外，国有机构X的领导也不同程度存在弱化问题，X组织缺位、核心领导及把关定向作用发挥不足、与董事会职责边界模糊等问题明显。
二是法人机构“ 小、散、乱”。近七成机构实收资本小于 5 亿元，资产规模过千亿元机构仅 7家，上市机构仅两家，全国系统性重要机构为零。城商行、农合机构、村镇银行普遍规模小、实力弱，股权结构过度集中与过度发散并存，省联社管理机制模式与农合机构公司治理先天矛盾未解，近四成村镇银行主发起行为中小机构，公司治理母体存在先天不足。部分机构存在股权代持、股东以非自有资金入股、股东资质不合规及劣变等乱象，少数机构呈现内部人控制和外部人操纵特征，违法违规开展关联交易，向股东及实控人输送利益。
三是治理意识“ 淡、松、偏”。法人机构战略层面普遍缺乏中长期合理规划，目标导向偏离实际，脱离市场定位，重经营指标，轻内控管理。有的股东入股动机不纯，旨在牟取不当利益，违规干预机构经营，既不理解也不履行责任，不想适应也不愿配合监管。小股东自我定位为财务投资者，“ 搭便车” 及随波逐流现象明显。董监高人员缺配和超期任职现象并存，董监事不愿、不能、不敢履职，高管层履职缺位、越位、错位，个别人员丧失职业操守，甘愿充当违法股东的利益代言人。
攻坚克难，解决痛点难点
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面对全省法人机构公司治理各有不同、隐患较多、问题棘手的情况，各级监管部门抓住源头，
着眼长远，注重实效，下大气力解决了一系列顽瘴痼疾。
一是大力推进体制机制改革。通过产权改革、增资扩股、融资上市、合并重组等方式，加强源头治理，解决产权不明晰、法人治理不完善、抵御风险能力弱等问题。紧紧依靠地方X委政府推动机构改革和风险化解，累计争取 590 亿元国有资本注入。攀枝花和凉山两家城商行合并重组设立四川银行，引入五粮液集团等 28 户优质股东，注册资本居全国城商行之首，探索出一条“ 以改革重组化解风险” 的新路径