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中国经济时报/2023 年/4 月/21 日/第 004 版农村金融
净息差收窄 农商银行如何缓解经营压力
——访上海金融与发展实验室主任曾刚
本报记者 王晶晶
近日，广东、河南、湖北、陕西等地多家中小银行宣布调整存款利率。据不完全统计和披露，
4 月以来，已有至少 18 家中小银行（含农商银行、农信联社）调整人民币存款利率，调降幅度不一。在支持实体经济、政策利率下行的大背景下，去年以来，银行资产端收益率下行较快，净息差普遍承压，较大程度地造成了不能承受其重的中小银行集体调低存款利率的无奈和尴尬。
上海金融与发展实验室主任曾刚在接受中国经济时报记者采访时表示，净息差收窄是银行业的整体态势。近期，多家中小银行调整存款利率，一定程度上有利于银行缓解息差压力。他分析，接下来，净息差还将保持收窄的态势。
负债结构不合理导致农商银行净息差收窄更为明显
中国经济时报：近期，上市银行陆续披露 2022 年业绩。曾经被称为“ 躺着挣钱” 的银行业，如今面临着营收增速放缓的挑战，农商银行尤其明显。您如何看待银行业净息差收窄的趋势？
曾刚：银行业净息差收窄是大势所趋。从 2012 年起，我国利率市场化改革提速，银行业普遍面临净息差降低和净利息收入增幅的减缓。针对近期商业银行净息差收窄趋势明显，我认为主要有以下原因。
首先，一是经济增速放缓，大家对贷款的需求减弱。二是我国在政策上降低实体经济融资成本，推动银行信贷利率下行。去年 PR 连续下调，农商银行受此影响，贷款收息率下降。三是存款利率定价是依据自律机制，存款立行的理念导致农商银行等中小银行不太愿意降低存款利率。由于中小银行吸纳低成本存款的能力相对于国有大行和股份制银行较弱，因而需要以更高的存款利率和成本吸引储户。尽管资产利率在不断下行，但是在负债端，中小银行怕储户流失，不敢轻易降息，这就导致存款利率的下降显著小于贷款利率的下降。以一年期整存整取利率为例，目前国有大行存款利率为 1.65%，股份制银行利率为 1.85%，而城商行整体在