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金融时报/2023 年/4 月/4 日/第 006 版银行新闻
多维度发力 提升商业银行盈利能力
左希
纵观上市银行 2022 年度报告，过去一年，绝大多数银行都面临了息差收窄压力。银保监会公布的商业银行主要监管指标情况显示，截至 2022 年四季度末，商业银行净息差 1.91%，环比下降 0.03 个百分点，同比下降 0.17 个百分点。
现阶段， 息差收入是我国商业银行最主要的盈利来源， 而盈利又是商业银行经营的首要目标。那么，在息差持续收窄的大背景下，商业银行应该如何保持盈利增长？
关于这个问题的答案，无外乎两点——稳定息差和找寻新的利润增长点。
息差维稳是商业银行经营管理的必修课。
资产端收益下降、 负债端成本上升或二者同时发生， 是影响商业银行净息差收窄的主要因素。
由此可见，商业银行的息差维稳需要从资产负债两端同时着手。
一方面，降低负债端成本。对于我国商业银行来说，负债端存款占比相对高是普遍问题。存款的利率敏感性较差，这就导致在利率下行周期，商业银行资产端和负债端利率下行会存在不同步的情况，并且资产端收益率的下行会快于负债端成本率的下行，使得利息净收入持续减少。这就要求商业银行将负债端成本管控作为重要内容。要持续提升量价平衡能力，充分利用好高成本定期存款到期重定价的窗口期，积极压降高成本存款，优化新增负债量价，有效控制和降低负债成本率。
另一方面，提升资产端收益。就资产端而言，贷款收益整体高于债券等的收益。因此，适度提高贷款占比是主要思路。在当前需要金融继续加大对实体经济支持力度的大背景下，提高贷款占比符合国家政策导向和商业银行发展方向。这就要求商业银行进一步优化资产结构，在加大信贷投放， 特别是中长期信贷投放的基础上， 将信贷投放重点向实体经济重点领域和薄弱环节倾斜。强化对消费、制造业、科技创新、绿色发展、民营小微、乡村振兴等领域的投入，向结构调