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金融时报/2023 年/4 月/4 日/第 006 版银行新闻
向“ 轻资本” 业务要效益
银行加力构筑“ 第二增长曲线”
本报记者 张冰洁
“ 过去两年，银行的主要挑战是风险，今年的挑战主要是营收。” 招商银行行长王良在业绩发布会上表示，利差趋势的收窄，是银行面临的更为长期的压力之一，也需要商业银行积极寻找新的业务增长点。
《金融时报》记者注意到，受贷款利率调降以及金融让利实体经济等因素影响，2022 年，银行业普遍面临着营收增速放缓、 净息差收窄的境况。 在传统利息收入增长面临诸多挑战的背景下，各家银行都在积极探索并构筑“ 第二增长曲线”。
“ 当前， 居民财富从房地产转移至金融资产是大势所趋， 银行大财富管理业务正步入发展 ‘ 快车道’ 。” 星图金融研究院副院长薛洪言接受《金融时报》记者采访时表示，从大方向上来看，银行业可着眼于财富管理赛道积极拓展新的营收增长点。
提升内生增长动力
做大做强“ 轻资本” 业务
“ 2022 年的挑战是很大的， 我们取得 6.2%的营收增长其实是很不容易的。” 在业绩发布会上，平安银行董事长谢永林直言道， “ 息差收窄的趋势不可逆，对银行业务结构，资产负债表都是很大的调整。
《金融时报》记者在梳理 2022 年上市银行年报时发现，绝大多数银行实现了业绩的稳健增长。然而，不管是国有大型银行还是股份制银行，息差、利差持续收窄的趋势并未能得到扭转。
具体来看，2022 年，工商银行净利息差为 1.73%，比上年下降 19 个基点；农业银行净利差为 1.73%，下降 23 个基点；建设银行净利差为 1.82%，同比下降 12 个基点。
招商银行年报显示，受存贷利差收窄影响，当前银行业净利息收益率进入下行通道，招行也
受到影响。截至 2022 年末，该行净利息收益率为 2.40%，同比下降 8 个基点。
在此背景下，依靠利差的传统经营模式亟待变革，大力发展“ 轻资本” 业务被越来越多的银
行提上日程。
“‘ 轻资本’ 业务不占用或少占用银行资本，在规模上可以摆脱对资本驱动增长这一传统发展模式的依赖，提升内生增长动力，在质量上有助提升净资产收益率，提高银行估值水平和融资能力。” 薛洪言告诉《金融时报》记者。
在 2022 年年报中，招商银行首次提出要打造“ 价值银行” 的战略。“ 只有零售做得很好，只有‘ 轻资本’ 业务做得好，才能成为价值银行。” 招行董事长缪建民在发布会上解释道，目前，招商银行非息收入占比达 36%以上，但仍然不够高，未来要继续做大“ 轻资本” 业务，使业务结构更加合理，业务收入更加均衡，来应对长期净息差收窄趋势，增强穿越周期的能力。
“ 利息收入是典型的重资本业务，因此，银行轻型化转型的主要抓手在于提高非利息收入占比。” 在薛洪言看来，财富管理、交易银行成为大型银行的重点发力方向。
零售 AUM 逆势增长
财富管理成为发展沃土
纵览上市银行披露的 2022 年业绩报告，零售业务已经成为各家银行转型发展的“ 关键词”。作为零售业务中的一片“ 沃土”，财富管理愈发成为银行业竞相角逐的蓝海。
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“ 财富管理能力决定我们能走多高。” 在招商银行召开的业绩发布会上，缪建民坦言，财富管理的市场是巨大的，截至去年年底，我们国家金融业机构总资产为 419.64 万亿元。
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