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中国经济时报/2023 年/8 月/4 日/第 004 版农村金融
农村中小银行加大支持民营经济的结与解
——访上海金融与发展实验室主任曾刚
本报记者 王丽娟
中小银行要利用数字化手段加快转型，通过金融科技等手段降低运营成本，提高效益。同时，还要运用数字化手段提高对民营企业多维度、数据化的服务效率，提高识别风险客户的水平，降低对担保机构的依赖。
大力支持民营企业发展，是农信系统坚守支农支小定位和履行经济责任、ZZ责任、社会责任的内在要求。当前，农信机构在加大支持民营经济发展力度方面存在哪些困难？如何克服这些困难？面对国内外环境的深刻变化，农信机构应如何进一步提升金融服务，增强与民营经济发展的适配性？带着这些问题，中国经济时报记者对上海金融与发展实验室主任曾刚进行了专访。
重点要降低融资成本扩展融资渠道
中国经济时报：当前农信机构要加大支持民营经济发展力度存在哪些困难？
曾刚：农信机构支持的客户类型受监管要求影响，只能关注中小普惠领域，再加上自身的竞争偏好和客户群优势，并不以大客户为主，而支持中小普惠领域实际上是以支持民营经济为主。因此，在农商银行的资产结构和客户结构中，民营经济绝对占据主导地位。
但是，在目前的情形下，要加大支持民营经济的力度面临着一些困难。一是资金成本上的缺陷。从目前的竞争角度考量，要进一步支持民营经济，农信机构与大行相比，在竞争方面并无优势。 特别是在当前大行过度下沉的情况下， 农信机构在降低服务客户或融资成本方面并没有优势。这可能会影响到农信机构自身经营的稳定性，以及进一步支持民营经济的能力。
二是资本补充方面的缺陷。农商银行等中小银行的资本补充渠道有限，目前主要依赖自身利润流程，外部融资渠道非常少。在利润受到竞争越来越激烈、息差收窄影响的情况下，要加大信贷投放，能力显然是有限的。
三是在风险承担方面，民营经济本身风险较高，而农村商业银行的不良率也相对较高，这使
得其在支持民营经济时需要承担更高的风险。
政策层面要给予更多支持
中国经济时报：如何解决农信机构支持民营经济发展目前遇到的困难？
曾刚：帮助农信机构化解融资问题以支持民营经济是目前的首要任务。
首先，降低农商银行的融资成本。当前，政府也推出了相应的措施，但中小银行的资金来源渠道有限，要适当地拓展资金来源，推动中小银行发行金