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山西科技报/2026 年/4 月/14 日/第 A06 版学术

中小商业银行发展绿色金融的困境与对策研究

浙江民泰商业银行台州绿色支行 杨静静

摘要：中小商业银行作为服务区域经济、赋能中小微企业的关键金融主体，其绿色金融业务的发展成效，直接关系到我国绿色经济转型的覆盖范围与推进深度。本文依托 2024—2025 年绿色金融行业实践数据，结合中小银行的创新实践案例，剖析当前中小商业银行在绿色金融发展过程中，面临的现实难题，提出针对性破解策略。
关键词：金融；绿色金融；中小商业银行
一、引言
绿色金融作为衔接金融资本与绿色产业的重要纽带，是实现生态环境保护与经济高质量发展协同共进的关键抓手。近年来，我国绿色金融市场规模实现持续扩容。截至 2024 年末，25 家上市银行绿色贷款总额已突破 26 万亿元，同比增长 20.25%，绿色金融发展态势向好。小商业银行凭借深耕区域的地缘优势、灵活高效的经营机制，在对接区域绿色项目融资需求、支持中小微绿色企业发展方面具备天然禀赋。2025 年以来，区域性中小银行绿色金融债券发行数量从 2024 年同期的 22 只增至 30 只，发行规模与发行频率均实现显著提升，成为我国绿色金融市场的重要参与力量。但相较于国有大行与全国性股份制银行，中小商业银行在资本实力、技术储备、专业人才配置等方面存在先天短板，绿色金融业务发展仍面临诸多结构性制约。在此背景下，系统梳理中小商业银行绿色金融发展的现实困境，探索契合其中小体量、区域属性的绿色金融发展路径，有助于中小商业银行培育新的业务增长点、提升核心竞争力，对完善我国多层级绿色金融体系、推动经济社会全面绿色低碳转型也具有重要的现实意义。
二、中小商业银行发展绿色金融的现实困境
（一）战略定位模糊，资源配置与组织支撑不足
当前部分中小商业银行对绿色金融的认知仍停留在表层， 未能形成深度的战略布局。 一方面，战略定位存在被动跟随现象，缺乏与区域经济特色的深度融合，多数机构仅将绿色金融作为响应政策要求的业务板块，未纳入全行核心发展战略，导致业务推进缺乏连贯性与主动性。多数中小银行尚未建立完善的绿色金融组织架构，缺乏专门的管理部门与专职岗位，战略规划与一线执行存在明显脱节，绿色金融业务推进流于形式。另一方面，绿色金融领域的资源投入力度不足，难以匹配业务发展需求。绿色金融业务对复合型专业人才需求较高，但中小商业银行受薪酬待遇、职业发展空间等因素限制，难以吸引和留存此类专业人才，导致产品研发、绿色项目评估、风险管控等核心工作推进缓慢，成为绿色金融业务发展的重要人才瓶颈。
（二）产品创新能力薄弱，同质化与服务缺口并存