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中国县域经济报/2023 年/3 月/23 日/第 009 版金融
树起县域金融发展新标杆
——江苏沭阳农商银行以普惠思维赋能高质量发展
本报调研组
开栏的话
中国式现代化需要金融业赋能新时代、服务新征程。在为全面建成社会主义现代化强国贡献金融力量的过程中，在探索中国特色金融发展之路中，县域金融机构付出了不少努力，也积累了许多经验。
为此，本报推出“ 县域金融高质量发展调研行” 报道，选择综合指标过硬、发展态势良好的县域金融机构进行专题调研，从经济效益、社会效益、ZZ效益全方面梳理其高质量发展成就，挖掘先进经验和创新做法。
沭阳县是江苏三个省直管试点县之一，是人口大县、经济强县，去年 DP 已达 1300 多亿元，以“ 沭阳速度” 领跑苏北县域经济。根植在这片沃土上的沭阳农商银行，始终保持与县域发展同频共振，始终坚持稳中求进发展战略，始终坚守支农支小市场定位，主动融入乡村振兴战略，以普惠思维不断优化金融服务，为“ 沭阳速度” 注入强劲动力。截至去年年末，沭阳农商银行各项贷款余额 318.57 亿元，比当年年初增加 45.36 亿元，贷款户数达 11.36 万户，两年连续突破 10 万户、11 万户两个大关。
坚守普惠理念
找准金融服务着力点
聚焦支农支小，沭阳农商银行近年来不断推进普惠型贷款稳步增长。针对信息不对称导致的融资难问题，对小微企业进行拉网式走访，摸清信贷需求，主动上门争当企业贷款首家银行。为降低小微企业融资成本，沭阳农商银行对抵押物实行自评，免收客户评估费用。同时改进利率定价机制与规则，大幅降低贷款利率。
在摸清市场需求基础上，沭阳农商银行开展“ 增户扩面” 专项行动，扩大贷款投放，利用阳光信贷授信“ 白名单”，开展线上线下全面对接，满足有效需求。截至去年年底，各项贷款户数同比净增 1 万多户。
面对现有优质客户增加信贷投放的需求，沭阳农商银行推行批量信用贷款增量、扩面非现场授信。通过数据过滤、评分、问卷，确定信用贷款调增额度，2022 年调增幅度平均达 53.97%，有效解决了客户新增贷款担保难问题。
紧扣市场需求
推进信贷产品创新
根据信贷需求变化，沭阳农商银行不断推进信贷服务创新。针对新市民、外出创业（就业）和返乡创业（就业）人员，沭阳农商银行推出“ 新市民贷”。客户可在线申请授信用信，利用分布式零售平台，额度内实现线上签约，无需再返回沭阳用信。
在推进数字化转型进程中，沭阳农商银行推出“ 薪 e 贷” 和“ 师 e 贷”，以企业员工和在职教职人员收入为主要依据，采用自动审批为主的方式，给予授信额度，在授信额度和期限内用于个人及家庭经营、消费。
以客户为中心，沭阳农商银行经过对不同客户生产经营周期、消费周期、资金回笼周期等实
际调研论证，推出“ 久久贷” 产品，向符合借款条件的个人及企业发放用于生产经营的中长期贷
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款。对于个私类 500 万元（含）以下授信、企业类贷款 1000 万元（含）以下授信，授信期限最长 10 年，在授信期限内实行动态监测、顺延制度。
为进一步满足小微企业融资需求，沭阳农商银行在江苏省财政、金融政策协同机制下，大力开展“ 小微贷” 业务。对县域内注册并从事生产经营，符合国家划型标准的小型、微型企业，发放用于生产经营的短期流动资金贷款。“ 小微贷” 实行“ 两无四有