正文复制

【会员享300最新资料/每天稳定更新】
中国农村信用合作报/2023 年/6 月/27 日/第 002 版对话
农商银行如何筑牢金融风险防线
——对话安仰志、赵鹏、赵建华
主持人 本报记者 丁鸿雁 刘欣欣 李进富
对话嘉宾
安仰志 山西尧都农商银行X委书记、董事长赵鹏 山东微山农商银行X委书记
赵建华 河南原阳农商银行X委书记、董事长（排名不分先后）
前不久，央行发布 2023 年第一季度中国货币政策执行报告，报告指出，金融管理部门将持续强化金融稳定保障体系建设，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。在国家金融监督管理总局揭牌仪式上，国家金融监督管理总局X委书记李云泽在致辞中表示，要全面落实管控金融风险这项重要任务，不断完善具有中国特色、时代特征的监管体系、监管规则，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，为构建新发展格局，推动高质量发展提供有力支撑和坚强保障。为此，本期“ 对话” 将邀请山西尧都农商银行X委书记、董事长安仰志，山东微山农商银行X委书记赵鹏，河南原阳农商银行X委书记、董事长赵建华三位业内专业人士，畅谈农商银行在挑战和机遇并存的当下，探索防范化解金融风险、打造合规文化、推动合规文化建设的具体实践和有益创新。
主持人：在您看来，农商银行可能产生风险的主要领域有哪些？分别呈现出怎样的特点？
山东微山农商银行X委书记赵鹏：对县域农商银行而言，中小银行目前的风险领域主要是操
作风险和信用风险。
操作风险的特点是具体性、分散性、差异性和复杂性。目前操作风险主要存在于业务操作中，几乎涵盖了所有业务品种及操作环节。不同业务领域、风险事件始发环节不同，难以用一种方法操作风险进行准确的识别和计量。不同业务领域操作风险存在差异性，且引发操作风险的因素较多较为复杂。
信用风险的特点是不对称性、积累性、系统性和内源性。信用风险是受到宏观经济因素驱动的一种重要的系统性风险，带有主观的特点，无法用客观数据和事实证实。若不断累积，发生恶性循环、连锁反应的情况，超过一定的临界点就会发生金融危机。
河南原阳农商银行X委书记、董事长赵建华：在持续的经济下行压力下，中小银行普遍面临
不良贷款上升压力，应该多关注道德风险、集中度风险、行业风险、商业用房抵押风险。
主持人：以您所在的农金机构为例，今年以来，在防范化解金融风险、打造合规文化方面有
哪些具体实践？取得了哪些成效？
山西尧都农商银行X委书记、董事长安仰志：作为银行业金融机构，防控风险责任重大，如何统筹发展与安全、防范并化解重大安全风险，是摆在我们面前的一道“ 必答题”。为深入贯彻落实习近平总书记关于安全生产的重要论述，确保“ 安全生产月” 各项活动顺利、有效开展，今年以来，尧都农商银行认真贯彻落实省联社、临汾审计中心安保工作部署，慎始如终抓好各项安全经营工作，为全行高质量发展营造良好的安全稳定环境。
今年以来，我行层层部署，发挥“ 关键少数” 的“ 关键作用”，结合主题教育的深入推进，充分发挥总行X委班子的指导监督作用，在实地调研中加大对各单位安全工作的巡查，及时发现
第 1 页 共 4 页
【会员享300最新资料/每天稳定更新】
问题、解决问题，突出抓好中层以上干部这一“ 关键少数”，将习近平总书记关于安全生产重要论述作为X委中心组理论学习、干部教育培训的重要内容，采取个人自学、集体学习、交流研讨、专题教育等方法，围绕主题全面学、抓住重点深入学、拓展渠道广泛学，确保高质高效；全面动员，构建“ 群防群治” 的“ 群体防线”，全行上下清醒地认识到安全经营形势的严峻性、复杂性、长期性和反复性， 将安全经营有机融入推动全行高质量发展的年度计划和重点工作， 持续强化 “ 红线” 意识和“ 底线” 思维。通过系统学习，让全行员工深刻认识到安全是ZZ的高压线、群众的生命线、发展的保障线，始终时刻保持高度警觉，以一级抓一级、层层抓落实的方式，真正做到防在前、做在先，防患于未然。我行建章立制，形成“ 良苗怀新” 的“ 良性循环”，为严抓、落实安全生产责任制，成立了安全管理、消防安全、综合治理和突发事件应急处置工作领导组，出台了一系列配套制度，形成一级抓一级、层层抓安保的履职体系。同时，在安全制度执行和管理过程中始终坚持“ 一票否决制”，对于在全年经营管理中出现违规、违纪的单位一律取消全年评优、评先资格，坚持以建章立制为根本，做到了有章必循，有制必行、行而有效，把制度建设的成果及时转化为现实的安全防范能力，实现高质量发展与高水平安全的良性互动。
山东微山农商银行X委书记赵鹏：今年来，微山农商银行紧紧围绕促合规、控风险、提质效、抓整改的工作思路，以合规文化持续厚植为目标，努力实现内控体系更加完善。我行健全内控机制建设，围绕“ 发现问题—反馈问题—完善流程—辅导培训—检查督导” 闭环式工作思路，重新调整班子分工、相关部室职责和岗位人员设置，完善“ 三道防线+监督监察” 的合规体系；持续开展重点违规问题整治、重大风险隐患排查、类别风险疑点数据检查、员工异常行为排查等工作，建立常态化排查机制，聚焦重点人员、重点业务，加强问题和隐患整改。同时，我行开展多种形式的合规文化活动，总行班子成员充分发挥“ 领头雁” 作用，积极开展高管合规宣讲、高管宣讲下基层等活动，组织签订案件防控目标责任书、X风廉政建设责任书、合规履职承诺书，开展警示教育，学习系统内警示教育案例，组织观看警示教育记录片，以身边人身边事给全行干部员工敲警示钟，厚植合规、审慎文化土壤。
河南原阳农商银行X委书记、董事长赵建华：今年以来，我们在河南省联社、新乡农商银行的领导下，在监管部门的有效监管和支持帮助下，持续秉承“ 三个务必”（务必保持不忘初心、牢记使命的清醒自觉，务必保持艰苦奋斗、勤俭节约的工作作风，务必保持稳健审慎、依法合规的经营理念），深入扎实推进“ 化险”、“ 合规” 专项行动，进一步筑牢稳健审慎发展的根基，各项业务及主要监管指标均衡稳健发展。我行树立“ 信贷资产质量是农商银行生命线” 的理念，明确“ 小额、流资、分散、效益” 的信贷投放原则，构建“ 助农固本、审慎合规、风险可控、高效透明、质量优先” 的信贷文化，坚持“ 做小不做大、做实不做虚、做土不做洋、做质不做量”“ 四做四不做” 经营理念，对新增贷款严把准入关、严把流程关、严把质量关，推动信贷业务高质量发展。同时，我行坚持问题导向，做好风险预警监控，把好不良贷款“ 利息逾期、本金逾期、本金逾期 90 天” 三道防线，厘清风险底数，提前介入、逐项整治，有效化解贷款潜在风险，消除信贷资产质量劣变的根源。坚持“ 不良资产本息清收就是净利润” 的理念，对存量不良贷款采取内外部结合等多种措施，缓释、清降、处置不良贷款，持续加大不良贷款清收力度，资产质量不断提升。我行同时加强合规文化建设，坚持“ 依法合规经营就是效益” 的审慎经营理念，开展全员案防教育，做好专项检查、合规教育、员工行为排查等工作，用X章X规X纪时时校正干部员工的行为，引导干部员工知敬畏、存戒惧、守底线，严防操作风险和道德风险。
主持人：您认为和大行相比，中小银行在风险合规建设方面有哪些需要特别关注的地方？
山西尧都农商银行X委书记、董事长安仰志：和大行相比，我行始终坚持一手抓业务发展，一手抓安全防范，把安保工作作为经营目标管理的一项重要内容，做到同部署、同检查、同总结、同奖惩，进一步压紧压实安全责任，以责任驱动，形成了“ 守土有责、履责有力、问责有效” 的安保工作新格局。我行以部门为主线，按照“ 谁主管、谁负责” 的原则，推行责任管理，建立起“ 条线之间、部门之间” 相互监督、相互制约的安全监督管理机制和层层落实安全责任的传导机
第 2 页 共 4 页
【会员享300最新资料/每天稳定更新】
制，确保了各项制度执行有力，传递到位；以员工为主体，明确各岗位的安全和消防职责，在全辖推行“ 五人联保责任制”，要求所有岗位的员工在履行本岗位职责的同时相互监督、共担责任。全员签订《安全保卫管理目标责任书》《消防安全管理目标责任书》《社会管理综合治理管理目标责任书》，人人做出安全承诺，形成