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金融时报/2023 年/6 月/29 日/第 003 版新闻
勇立潮头走在前 务实奋进谱新篇
苏州农商银行以高质量金融服务助力经济高质量发展
近年来，苏州农商银行在各级X委、政府、监管部门和江苏省联社的大力支持下，实现了从吴江信用社、吴江农商行到如今苏州农商银行的飞跃发展。服务区域经济数十载，无论是在经济上行期“ 锦上添花”，还是在经济调整期“ 雪中送炭”，始终坚持“ 支农支小、服务实体、服务民生” 的市场定位，充分发挥法人农商银行“ 小快灵” 的优势，积极引导各项资源流向实体经济，全力支持制造业转型升级，为当地老百姓和小微企业提供优质的金融服务。
稳中有进
推进高质量发展
2021 年以来，明确建设“ 走在行业前列的标杆银行、社会倍加认可的价值银行、员工更多获得的幸福银行” 和“ 力争五年再造一个苏农银行” 两大目标，调结构、促转型，高质量发展迈出了坚实步伐。
一是经营成果获荣誉肯定。连续获评吴江区十大纳税企业；获评苏州市“ 4A 级劳动保障信用单位”，连续 2 年获评苏州市生产性服务业领军企业；荣获江苏省文明单位，在 2022 年江苏省联社综合考评中，获评“ 第一等次”，荣获全省农商银行 2022 年度“ 综合考核进步奖单位”；在英国银行家杂志评选的“ 2022 年全球银行业 1000 强” 评比中，位列第 568 位，较上年提升 21 个名次。
二是业务发展跑出加速度。2021 年初至 2023 年 3 月末，经营规模快速增长，资产总额由9.53 亿元增长至 1889.9 亿元，增加 510.37 亿元，增长 37%，复合年均增长率达 15.02%；贷款总额由778.99 亿元增长至1109.82 亿元，增加330.83 亿元， 增长42.47%， 复合年均增长率达17.04%；存款余额由 1036.15 亿元增长至 1453.91 亿元，增加 417.76 亿元，增长 40.32%，复合年均增长率为 16.25%。资产质量持续优化，不良贷款率由 1.27%下降至 0.93%，下降 0.34 个百分点。拨备覆盖率由 291.51%提升至 410.11%，提升 118.6 个百分点。创利能力稳步提升，2021 年和 2022 年，分别实现营业收入 37.11 亿元、39.67 亿元，增长 6.9%；分别实现净利润 11.18 亿元、13.7 亿元，增长 22.54%。
三是履行主责主业显担当。助力乡村振兴，提升农村金融服务，阳光信贷工程累计对接农户达到 28 万户，覆盖人数 77 万人，预授信 12 万户，签约户数 2.82 万户。拥有普惠金融服务点数量达到 138 个。 建设 “ 江村驿站” 40 个， 配备专门服务人员， 其中汾湖元荡村等 5 个驿站入驻 “ 数字乡村客厅”。服务民生工程，参与尊老卡发卡工作，完成发卡 21 万张，激活率超 92%。参与换发江苏省第三代社会保障卡，换发突破 80 万张，占全区总量的 66%，换发完成率排名全省第一。面向苏州新市民，推出“ 新苏六免优惠”，免除开卡费等六项费用，惠及 4 万余人。打造适老化服务品牌，四家支行成功获评“ 2022 年江苏银行业文明规范服务适老网点”。推广数字人民币，成为全国首批、省内首家成功接入数字人民币 APP 的农商银行，个人钱包绑卡数达到 3.16 万户，对公钱包开通近 6 千户，实现数字人民币在个人贷款应用场景的创新突破，落地首单数字人民币外汇结售汇业务。打造智慧医疗、智慧校园、智慧菜场等场景应用，拓宽金融服务边界。
守正创新
探索特色化道路
围绕高质量发展主题，苏州农商银行结合自身业务特点与区域经济结构，在特色化经营、差
异化竞争方面进行了有益探索与实践。
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一是精心绘就“ 作战图”，持续保持增长活力。结合“ 扎根吴江、立足苏州、辐射长三角”的网点布局与业务发展实际，制定“ 三进” 区域发展策略，即吴江地区稳中有进，保证存贷款市场份额只增不减，始终保持住“ 领头羊” 地位；2023 年 3 月末较 2021 年初，吴江地区存款增加317.23 亿元，达到 1134.24 亿元，市场份额为 25.73%，长期保持首位；贷款增加 177.06 亿元，达到 707.46 亿元。苏州城区激流勇进，苏州城区作为“ 新战场”，填补农村金融服务空白，做好业务主要“ 增长极”；2023 年 3 月末较 2021 年初，苏州城区存款增长 74.85 亿元，余额达到 150.76亿元，实现规模翻番;贷款增长 138.77 亿元，余额达到 232.67 亿元，实现快速增长。泰州和异地
机构齐驱并进，将泰州分行打造成为“ 百亿分行”，引导异地机构做好零售转型、做好普惠业务。
二是科学谋划“ 新航向”，加速推进零售转型。零售负债业务实现跨越式增长，2022 年，零售金融资产净流入 167 亿元，创历史新高；2023 年一季度，零售存款较年初增加 110.02 亿元，较去年同期实现增长翻番，零售存款占各项存款比例突破 50%。打造特色苏农微贷。2021 年开始成立苏农微贷事业部，采用“ 线上为主，线下为辅” 的苏农特色微贷模式进行业务拓展。微贷客户数突破 7000 户、 微贷规模突破 45 亿元。 新增贷款中， 通过线上获客的客户数占比达到 92.99%。
三是攻坚克难“ 打硬仗”，稳步实现结构调优。开展“ 两降两增” 转型计划，将化解关注类贷款作为全行年度重要工作，形成高管主要负责、总支行配合处置的机制，根据客户真实风险状况“ 一户一策” 制定风险化解方案。2022 年末，关注类贷款占比降至 1.48%，比年初下降 1.08个百分点，全年清收表内外不良 10.48 亿元，其中现金清收 4.8 亿元。2023 年，开展“ 百亿置换”计划，置换低收益的票据 100 亿元，建立高管（总行总监级以上）营销机制，牵头营销首贷户，开展全员营销苏农 E 贷专项活动。
四是稳健经营“ 挑大梁”，稳妥保证流动管理。金融市场业务坚持稳健经营，以保证全行流动性为主要目标，通过交易化转型及精细化管理提升营收贡献度，以丰富的产品线助力客户实现资产保值增值。不断丰富产品体系提供多样选择，推出“ 固收+” 概念理财产品，满足客户多样化理财需求，在中国证券报主办的第三届“ 中国银行业理财金牛奖” 评选中，荣获“ 银行理财金牛奖” 奖项。成功获得银行间黄金询价交易资质，完成贵金属交易业务风险体系和制度流程建设。