正文复制

金融时报/2023 年/7 月/11 日/第 005 版本报关注
服务专精特新如何破题
银行多维度“ 把脉” 科创型企业
本报记者 张冰洁
“ 从我们直观的感受来看，现在科创企业贷款更容易了，成本也有了明显降低。” 作为青海省的一家专精特新企业，今年以来，欧耐特线缆集团有限公司在邮储银行青海省分行的支持下，获批了“ 科技信用贷”，6 年无需还本，极大地缓解了公司的资金压力。
从扎根生长到枝繁叶茂，每一家科创型企业发展的背后都离不开金融的赋能。近年来，针对科创型企业的金融支持政策不断完善，各家银行的金融活水也源源不断流向专精特新领域，不少像欧耐特线缆集团有限公司一样的科创型企业都感受到了浓浓的暖意。
人民银行数据显示，截至今年一季度末，获得贷款支持的科技型中小企业 315.08 万家，获贷率 45.9%，比上年末高 1.3%。科技型中小企业贷款余额 1.76 万亿元，同比增长 25.2%，比上年末高 0.9%。
“ 第四张报表” 为科创企业解难题
“ 企业的现金流情况如何？”“ 有可抵押的固定资产吗？” 在创业初期，不少科创型企业都曾面临过这样的“ 灵魂拷问”。
长期以来，科创企业尤其是中小微科创企业因成立时间短、轻资产、收入利润不足、缺少足
值抵押担保等特性，难以达到银行传统信贷风险控制的要求。
“ 银行要融入科创成果转化落地过程，提供资金支持，需要在信贷风控的底层逻辑上求改变。” 兴业银行北京分行相关负责人告诉《金融时报》记者，从评估企业的财务 “ 三张报表” 到评估企业的数据“ 第四张报表”，兴业银行创新推出“ 技术流＋现金流” 的综合评价体系，帮助科创企业将“ 知产” 变资产。
“ 具体来说，就是通过大数据技术实现知识产权在金融领域的信用化、数字化。” 上述负责人说道，兴业银行根据科创企业属性，从发明专利、科研团队、技术优势等 15 个维度考察企业，定量评估客户经营与风险，让科创企业的技术资本与技术资产转化为可评估的科技信用资产，以此评价科创企业发展潜力。
《金融时报》记者了解到，通过风控模式创新，兴业银行北京分行已累计服务客户超过 1000户，累计授信金额超 1000 亿元，重点支持了新能源、新材料、智能制造与装备、生物医药、节能环保等高新技术产业发展。
“ 对于科创企业，财务报表不是我们唯一的授信标准。” 谈及对科创型企业的授信支持，民生银行重庆分行相关负责人也坦言， “ 在授信时，我们不断淡化传统授信审批所倚重的财务和抵押物指标，通过评估企业科研团队、技术先进性、成长阶段、现金流特征等多方面因素为科创企业进行综合授信。”
近年来，民生银行也不断完善授信准入机制，对科创企业进行全方位考察，帮助企业将“ 软实力” 变成融资“ 硬通货”。
从“ 一锤子买卖” 到“ 全周期金融”
从投入研发再到成果转化，一家科创型企业的发展往往要经历漫长的生命周期。如何根据企业不同的成长周期，提供差异化、接力式的金融服务，是当下科技型企业对各家银行机构提出的更高要求。
第 1 页 共 2 页

结合专精特新企业不同成长阶段的特点，中国银行精准对接企业的差异化需求。《金融时报》记者了解到，在科创类企业发展初期，中国银行配套信用担保与贷款贴息的