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农村金融时报/2023 年/9 月/11 日/第 A02 版要闻
“ 五位一体” 智慧畜牧贷真的很“ 智慧”
——访农业银行湖南省分行乡村振兴金融部副总经理蔡武
本报记者 田耿文
去年 12 月，农业银行湖南省分行坚持创新驱动，以“ 固定资产少、活体抵押难” 为切入点，联合政府部门、保险公司、科技公司、养殖企业，多方合作，共同构建“ 政府+银行+保险+产业+科技” 的“ 五位一体” 智慧畜牧贷款模式，破解生猪养殖企业融资难题，助力畜牧业高质量发展。
“ 五位一体” 智慧畜牧贷款模式试点以来，取得了良好的经济和社会效果，为金融机构助力养殖业发展和乡村振兴提供了新思路。
记者就此与该分行乡村振兴金融部副总经理蔡武进行了访谈，请他就该模式提出的背景初
衷、创新之处、具体做法等相关内容进行介绍。
记者：贵行提出并实施“ 五位一体” 智慧畜牧贷的背景是什么?请介绍“ 五位一体” 模式的具体内容。
蔡武：湖南是地地道道的生猪养殖大省，全省有 65 个生猪调出大县、1.8 万户生猪规模养殖户。要推动生猪养殖产业快速发展，尤其是要有效助力优质湘猪工程推进和畜牧业高质量发展，急需金融力量的鼎力支持。
然而，市面上原有的“ 活体抵押畜牧贷” 存在未能对活体押品进行有效监管、模式不成熟、贷款风险高等诸多痛点，这也导致原有的信贷产品难以持续发展，推广积极性不高。
为此，我行在原有信贷产品基础上，结合湖南省动检系统监管完善、保险服务质量较高等实
际情况，创新提出并试点实施了“ 五位一体” 模式智慧畜牧贷，赋能生猪产业发展。
具体来讲，政府主管部门提供动物检疫证开证数据，为银行和保险方提供可靠的牲畜存栏、出栏及评价等信息;同时可基于“ 五位一体” 模式的多方数据，构建全产业链养殖业数据库，为政策制定、产业监管提供数据基础。
金融机构通过“ 五位一体” 模式实现活体抵押物的有效监管，为养殖户或养殖企业提供低成本贷款融资，实现降本增效。
保险公司通过政策或商业保险保障养殖户牲畜死亡、价格下跌等风险，提高养殖户抗风险能
力，降低银行损失率，同时可为政府提供疫情趋势等产业数据。
养殖户(企业)通过“ 五位一体” 模式可提高非现场管理水平，可将活体资产转变为有效抵押物，获得保险、低成本融资等高质量金融服务。
科技公司搭建“ 五位一体” 模式系统平台，提供数智化监管服务，实现多方联动，闭环监控，减少金融服务成本和风险。
记者：贵行“ 五位一体” 模式智慧畜牧贷创新之处有哪些?有哪些具体做法?
蔡武：我行“ 五位一体” 模式智慧畜牧贷创新之处很多，包括利用数字化监管系统通过摄像头、AI 技术对拟设押牲畜进行只数、大小、质量等贷前调查，以及日常牲畜识别、行为识别、风险预警等贷后管理;对接动物检疫电子开证系统，贷款户出栏前申请开立动物检疫合格证时，信息反馈至农业银行，为押品监管守好最后保障;保险兜底转移生猪死亡风险、价格风险等，约定保险赔款支付至银行监管账户，降低贷款风险，从而保障业务长期持续发展。
在实践过程中，我行的主要做法，一是围绕畜牧产业资金需求，聚焦服务养殖环节腰部企业。