正文复制

中国经营报/2024 年/3 月/4 日/第 B02 版两会专刊
靶向创新破解融资难 浙商银行助力科创企业加速跑
本报记者 王柯瑾
中央金融工作会议提出,推进金融高质量发展,要做好以科技金融为首的“ 五篇大文章”,彰显出科技金融赋能实体经济高质量发展的重要地位,赋予了金融服务科技的新时代使命。
作为技术创新的重要推动者,科创企业通过研发新技术、新产品和新服务,推动科技进步,提高生产效率,改善人们的生活质量。科创企业的发展水平直接影响一个国家的国际竞争力,拥有众多优秀的科创企业,意味着一个国家在科技创新方面具有较强的实力,能够在国际竞争中占据有利地位。
科创企业高质量发展离不开金融的助力。招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院研究员董希淼表示: “ 近年来,面对科创企业融资难、融资贵问题,包括银行在内的金融机构不断探索实践,通过设立服务科技创新的专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制,推动信贷资源向科技创新和科技型企业倾斜等方式,发挥了银行在科技金融发展中的‘ 生力军’
和‘ 催化剂’ 的作用。”
以浙商银行(601916.SH)为例,为从根本上破解科创企业融资增信难的问题,该行在科创企业“ 人才” 上下功夫,先后推出“ 人才银行” 金融服务品牌、发布全国首个“ 人才金融生态指数”,创新发力包括人才支持贷、人才成长贷在内的 16 项科创系列产品,支持科创企业韧性成长。
“ 人才银行” 支点撬动科技金融破局
人才金融生态研究现在仍处于起步阶段,有较大的探索空间。
近年来,科创企业融资难点备受关注。
从科创企业本身看,科创企业往往具有轻资产、高风险的特点,缺乏担保资金和抵质押物,与银行传统的信贷模式不匹配。此外,科创企业在发展过程中还存在研发资金投入大、技术转化周期长等特点。
从金融机构方面看, 一是科创企业大多属于初创期高科技企业, 不符合传统银行的风险偏好,金融机构在展业过程中存在顾虑;二是初创期的企业需要培育,绩效无法在短期内体现,导致金融机构展业积极性不高。
为破解上述问题,浙商银行从顶层设计的机制体制入手,不断激发总分行支持科创企业的积
极性;从业务创新入手,持续探索更适合科创企业的融资增信渠道,解决企业与银行的后顾之忧。
在浙商银行看来,科技金融与人才金融相辅相成,提升金融赋能科技发展水平,离不开创新
链、产业链、资金链、人才链“ 四链” 的深度融合。
早在 2016 年,浙商银行就开启了科创金融探索之路,推出了业内首个以高层次人才为精准服务对象的“ 人才银行” 金融品牌。针对高层次人才及其创立的企业,该行构建了“ 个人金融+企业金融” 的全方位综合金融服务体系,推出了全生命周期产品体系。
2017 年浙商银行首推“ 智能制造服务银行” 业务,以科技创新为切入点,大力推进传统制造业向智能制造转型升级。经过五年探索,在总结前期实践经验的基础上,2021 年该行整合迭代科创金融服务,正式推出“ 星火计划” 科创金融专项服务行动,向科技创新企业提供全方位、全链条、全周期的综合金融服务,以金融智慧助力科创企业步入发展快车道。
2023 年 12 月,为不断创新人才服务方式和手段,精准人才赋能,该行与浙江大学合作,共
同开发“ 人才金融生态指数”,运用更多专业力量提升人才服务水平。
据介绍,“ 人才金融生态指数” 从生态学视角系统阐释了“ 四链” 融合,涵盖人才金融资源
第 1页 共 4页
供给、服务赋能、政策保障、制度建设、需求潜力五大维度,是全国首个用于衡量城市人才金融
生态的量化模型,兼具社会影响力及理论指导性。
“ 人才金融生态指数” 开发团队首席专家、浙江大学公共管理学院教授、浙江省人才发展研究院院长陈丽君表示: “ 人才金融生态的创新扶持特点与金融资本属性使人才金融生态在解决人才创新不同阶段的融资问题时更有优势。通过全局性、持续性的量化评估体系,分析人才金融生态优势和短板,从而促使‘ 四链’ 深度融合。”
《中国经营报》记者了解到,人才金融生态研究现在仍处于起步阶段,有较大的探索空间。而“ 人才金融生态指数” 的研究正是为了填补这一空白,它能够客观反映、追踪、预测城市人才金融生态实际状况和优劣势特征。一方面,可以帮助人才快速了解全国各城市金融支持人才创新的实际状况,寻求适配的创新创业地。另一方面,有助于地方政府、金融机构乃至全社会从整体上把握金融支持人才创新的现状和薄弱点,进而创新人才金融模式和工具,探求与人才创新适配的金融服务体系和体制机制,通过提高服务人才企业质效,助力科技创新。
在业务创新引领下,近年来,