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金融时报/2024 年/3 月/14 日/第 001 版
打造价值银行 答好金融高质量发展“ 兴业答卷”
专访兴业银行行长陈信健
本报记者 张冰洁
中央金融工作会议指出，“ 金融要为经济社会发展提供高质量服务”，为下一阶段的金融工作擘画了发展蓝图、提供了行动指南。
“ 当前，我国已进入以高质量发展推进中国式现代化的新阶段，相应地，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升。 ” 兴业银行行长陈信健表示。
作为国内系统重要性银行，兴业银行将“ 国之大者” 化为“ 行之要务”，将“ 三张名片”“ 五大新赛道” 与五篇大文章有机融合，持续推动资产负债表再重构、经营模式转型升级，展现出蓬勃的生命力和广阔的发展空间。
如何深入贯彻落实中央金融工作会议精神，答好金融高质量发展的“ 兴业答卷” ？《金融时报》记者专访了陈信健。
《金融时报》记者：中央金融工作会议提出“ 要加快建设金融强国”。目前，我国已建成全球最大的银行体系，随着我国从金融大国迈向金融强国，银行业需要着重从哪些方面发力？
陈信健：习近平总书记指出，金融强国应当具备六个关键核心金融要素，强大的金融机构是其中之一，是金融强国建设的微观基础。当前，我国已进入以高质量发展推进中国式现代化的新阶段，相应地，商业银行也必须从规模银行转向价值银行，在服务经济社会高质量发展中实现自身价值的创造、提升。结合兴业银行打造价值银行的实践，我认为要做好以下五方面工作。
一是坚持服务实体经济，重塑资产负债表。服务实体经济是金融的根本宗旨，商业银行必须顺应实体经济需求变化，构建与区域经济结构、产业结构相匹配的资产负债表。近年来，面对外部环境变化，我们主动求变，提出资产负债表重构，通过提升服务实体经济质效，获取优质客户、优质资产，并在经营客户中不断稳定资产收益、改善负债结构。去年以来，我们服务企金客户超
140 万户、零售客户突破 1 亿户、同业客户超过 3700 家，去年前三季度各项贷款平均利率同比下降 23 个基点。
二是坚持差异发展，擦亮“ 三张名片”。差异化、特色化、专业化是增强价值创造的核心。长期以来，兴业银行持续打造绿色银行、财富银行、投资银行“ 三张名片”，这既与我们“ 轻资产、轻资本、高效率” 的战略高度匹配，也是我们服务实体经济、共享发展红利的重要抓手。绿色银行方面，2023 年末，集团绿色金融融资余额达 1.89 万亿元，绿色贷款规模保持股份行第一位；财富银行方面，理财综合能力累计 24 个季度位居中国银行业榜首，去年末，理财规模达 2.26万亿元，保持国内银行业第二位；投资银行方面，打造“ 商行+投行” 朋友圈，2023 年，非金债承销规模位居市场第一。
三是坚持顺势而为，布局“ 五大赛道”。顺应中国经济发展从“ 地产—基建—金融” 旧三角循环向“ 科技—产业—金融” 新三角循环转变趋势，兴业银行在 2022 年提出加快布局普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融“ 五大新赛道”。2023 年，“ 五大新赛道” 企金贷款较年初均实现两位数增长。尤其是“ 技术流” 推行以来，以之为基础审批的融资需求超过 2.3 万亿元，已投放超过 6000 亿元。
四是坚持科技兴行，打造“ 数字兴业”。进入数字时代，围绕服务产业数字化和数字产业化发展，兴业银行加快数字化转型，推进科技条线系列改革，实施科技人才万人计划，获得了数字
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人民币指定运营机构资质等一批成果。同时，我们积极构建与数字经济相匹配的金融服务体系，推动数字经济与实体经济深度融合，服务现代化产业体系。以数字普惠金融为例，2019 年，在福建省政府大力支持下，兴业银行开始建设和运营福建金融服务云平台，目前注册用户近 40 万户，累计提供融资超 3200 亿元，同时创新推出的“ 兴业普惠” 平台已与全国超过 870 个外部场景平台实现系统及业务对接，涉及融资金额 2692 亿元，有效解决了中小微企业融资难、融资贵问题。
五是坚持安全发展，稳定资产质量。银行经营的底线是守住风险，减少风险成本对经营效益的侵蚀，形成更具“ 韧性” 的价值创造能力。去年以来，兴业银行针对重点风险领域，成立工作专班，加强源头管控，加大清收力度，取得良好成效。2023 年前三季度，房地产、政府融资领域新发生不良同比分别下降了 73%和 84%，信用卡领域新发生不良的前瞻性指标也边际回落，资产质量整体稳定可控。
《金融时报》记者：中央金融工作会议提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务。相较于国有大型银行，股份制银行在助力实体经济高质量发展方面可以发挥哪些独特的优势，做好哪些服务？
陈信健：构建中国特色金融体系需要大江大海，也需要小河小湖，每家银行的资源禀赋、特
色优势各不相同，要分工协作、优势互补，形成服务实体经济高质量发展的合力。股份制银行自
成立起就肩负着为金融改革探路、先行先试的使命，具有机制灵活、创新性强等特点，并且经过
30 多年改革发展，多数都形成了自身的差异化特色。
兴业银行在业界以差异化经营著称，始终紧紧把握时代脉搏，因势而谋、顺势而为，在服务经济绿色发展、城镇化、金融市场化等大潮中打造了绿色金融、同业与金融市场业务、投资银行等特色优势业务。在服务中国式现代化新征程上，我们要做的就是准确把握形势变化，发挥好差异化特色优势，在不确定性中寻找确定性机遇，把握好、服务好“ 三条主线”。
一是服务好新型城镇化建设。我国常住人口城镇化率已经超过 65%，但户籍人口城镇化率仅为 45%，城镇化进程远未结束，房地产业仍将是国民经济的重要支柱，同时“ 三大工程” 打开城镇化建设新空间。兴业银行分支机构主要位于城市，在服务城镇化进程中积累了丰富经验，在服务城镇建设者、居民和产业方面不仅空间广阔，而且大有可为。
二是服务好现代化产业体系建设。中央经济工作会议将“ 以科技创新引领现代化产业体系建设” 作为今年首项重点工作。去年以来，我国新技术、新产业蓬勃发展，数字经济、绿色经济不断壮大，新能源汽车、锂电池、光伏产品“ 新三样” 畅销全球，新质生产力加快形成。兴业银行较早提出“ 商行+投行” 战略，推进“ 区域+行业” 经营，抢先布局“ 五大新赛道”，创新推出“ 技术流”“ 链长制” 等服务模式，有望在服务新质生产力的过程中塑造新优势。
三是服务好共同富裕。X的二十大对实现共同富裕、增加居民收入、完善收入分配制度、发展教育养老事业等作出系统性安排，中央金融工作会议将养老金融纳入五篇大文章，为财富业务发展带来更多政策机遇。兴业银行在同业中较早构建“ 大财富” 的经营格局，财富银行是重点打造的“ 三张名片” 之一，我们将发挥好资产管理和同业渠道优势，提升财富管理核心竞争力，有力服务共同富裕。
《金融时报》记者：中央金融工作会议提出，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。这五篇大文章也是兴业银行长期以来业务转型的重点方向。兴业银行如何将五篇大文章与自身布局的“ 五大新赛道” 有机融合，塑造高质量发展新优势？
陈信健：中央金融工作会议提出的五篇大文章，为金融业深