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金融时报/2025 年/11 月/5 日/第 003 版新闻
三季度银行收到 1448 张罚单
强监管下 银行须坚守底线合规经营
本报记者 赵萌
2025 年，金融监管依然严字当头。 《金融时报》记者梳理同花顺 iFinD 数据发现，在刚刚过去的第三季度，金融机构共收到金融管理部门开出 2133 张罚单，罚没金额达 10.24 亿元，分别环比大增 36.12%、190.91%。其中，银行机构在第三季度收到罚单 1448 张，同比增长 18.3%；罚没金额 8.29 亿元，同比大增 84.63%。
从被罚原因来看，信贷业务违规依然是“ 重灾区”，贷前尽职调查不到位、贷中审查不审慎、贷后资金被挪用、违规发放流动资金贷款等问题尤为突出。值得关注的是，贷后资金被挪用的违规行为表现出一些新特点，以往贷款挪用多指向房地产，而第三季度部分银行被查出贷款被挪用于归还他行不良贷款、购买股票或基金等。
此外，对比上半年银行业罚单来看，第三季度处罚呈现出一些新动向。一是分银行类型来看，
股份制银行被罚金额最高；二是综合今年前三季度来看，互联网展业违规处罚较往年明显增多。
“ 在穿透式监管全面常态化背景下，银行机构如何进一步完善内控机制、强化合规理念、提升风控能力，成为亟待破解的难题。 ” 上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚在接受《金融时报》记者采访时表示。
“ 天价罚单” 集中出现：三季度监管处罚力度大增
《金融时报》记者梳理国家金融监督管理总局发布的行政处罚信息发现，今年前三季度，国家金融监督管理总局及各分支机构累计向政策性银行、国有大行、股份制银行、城农商行、村镇银行、农村信用合作社、外资银行等各类型银行机构开出罚单共计 997 张，合计罚没金额达 9.81亿元。
对比三个季度的罚单情况来看，一季度处罚力度不小，二季度金额有所回落，三季度处罚力度再次大增。今年 7 月至 9 月，国家金融监督管理总局开出的罚单金额高达 5.38 亿元，相较二季度明显上升，成为截至目前的年内处罚金额“ 高峰季”。
第三季度处罚金额明显提高的主要原因是多张“ 天价罚单” 的出现。而这些“ 天价罚单” 集中于股份制银行，导致从被处罚银行类型来看，股份制银行超越农商行，一改以往农商行稳居罚单金额首位的局面。
具体来看，今年 9 月，股份制银行共收到千万元级别的罚单 5 张，被罚金额分别为 8725 万元、6670 万元、6150 万元、1535.7 万元和 1130.8 万元。今年前三季度总体来看，股份制银行共被罚没 4.97 亿元，占银行业总罚金约三成。
实际上，股份制银行被罚金额超过农商行，其中有着深层次的银行业监管与行业运行背景。“ 随着股份制银行业务规模扩大和创新驱动，其系统影响力和风险传染效应逐步上升。监管部门相比此前更加关注大中型银行，尤其是股份制银行的‘ 关键少数’ 作用，处罚标准和问责频率同步提升。” 曾刚对此分析称。